茨城・債務整理相談センター
司法書士越智法務事務所
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常陽銀行カードローンの任意整理対応
常陽銀行では「キャッシュピット」と「常陽カードプラス」という銀行カードローン・クレジットカードを取り扱っています。
「キャッシュピット」は保証会社としてアコムが対応しており、「常陽カードプラス」はめぶきカードが保証会社になっています。いずれも平成22年に貸金業法が改正されてから年収の3分の1以上の貸付けを消費者金融業者はできなくなった為、その規制の適用外である銀行のカードローン・クレジットカードキャッシングとして利用される方も増えているカードです。
常陽銀行のカードローン「キャッシュピット」「常陽カードプラス」も債務整理（任意整理）を行うことは可能で、その場合はアコム又はめぶきカードが保証会社として代位弁済（銀行に対して代わりに支払う）がなされ、債権者はアコム又はめぶきカードに変わることになります。
| 常陽銀行の任意整理の対応 | |
| 分割回数 | 原則は3年（36回分割払い）～5年（60回分割払い）以内 ※保証会社であるアコム又はめぶきカードとの交渉になります。 |
| 利息の免除 | 基本的に利息を免除してもらえます。 |
常陽銀行の任意整理の事例
常陽銀行（キャッシュピット） 残高約50万円
任意整理前の毎月支払い額：1万5000円
任意整理後の毎月支払い額：8500円（無利息5年払いで和解）
元々クレジットカードでのキャッシングやショッピングを利用していたＡさんは、貸金業法の改正（年収の3分の１までの借入れ）により借入れができなくなり、生活費のやりくりが難しくなってしまいました。そこで、借入制限規制の適用外である常陽銀行（キャッシュピット）からキャッシングを行いましたが、その後、他の銀行からも同様にキャッシングを続けたため、支払いができなくなり、債務整理（任意整理）を行いました。
常陽銀行（キャッシュピット）の任意整理を行った結果、保証会社のアコムに対して月々8500円を無利息で60回分割（5年）の支払いでよいということになりました。
銀行カードローンは安心感から人気がありますが、総量規制の対象外であるため借りすぎてしまうリスクがあります。もしも返済が難しくなった場合には、任意整理により返済の負担を軽減することが可能です。
銀行カードローン任意整理のメリット
任意整理の最大のメリットは、将来発生する利息がカット又は減額されることです。ほとんどの債権者は将来利息カットに応じてくれるため、返済額が全額元金に充当され、返済のゴールが明確になります。
銀行ローンを債務整理する際の注意点
銀行口座の凍結への対策
- 債務整理開始通知送付前に銀行口座から預金を引き出しておく
- 給与振込口座は事前に別の銀行に変更する （※銀行によっては給与振込口座を凍結しない場合もあります）
保証会社について
銀行カードローンには保証会社（貸金業者やクレジット会社など）が設定されています。債務整理開始通知後は保証会社が代位弁済し、新たな債権者となります。同じ保証会社から別途借入れやクレジット利用がある場合、それも任意整理の対象となります。
住宅ローンとの関係
同じ銀行から住宅ローンとカードローンの両方を借りている場合、カードローンだけを任意整理することはできません。この場合は、そのカードローンを対象から除外するか、住宅ローン特則を利用した個人再生の検討をお勧めします。
任意整理後の預金口座利用
任意整理をした銀行の普通預金口座は、通常、保証会社による代位弁済後にはいままで通り使用することができます。
まとめ
当事務所では1700人以上の債務整理・借金問題を解決してきました。ご相談いただければ、任意整理による返済額の減額見込みや具体的な返済計画をご提案いたします。お悩みの方はお気軽にご相談ください。
