茨城・債務整理相談センター
司法書士越智法務事務所
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メガバンクの一つであるみずほ銀行は、個人向けのカードローンとして「みずほ銀行カードローン」を取り扱っています。「みずほ銀行カードローン」はオリエントコーポレーションを保証会社とするカードローンで、平成22年に貸金業法が改正されてから年収の3分の1以上の貸付けを消費者金融業者はできなくなった為、その規制の適用外である銀行のカードローンとしてみずほ銀行カードローンを利用される方も増加しました。みずほ銀行のカードローンではキャッシュカード一体型のカードローンとカードローン専用のカードがあります。自動融資サービスなる機能もあり、口座引き落としの際に残高が不足していると、その不足分の貸付けが自動で行われます。
みずほ銀行のカードローンも債務整理(任意整理)を行うことは可能で、その場合はオリエントコーポレーションが保証会社として代位弁済(銀行に対して代わりに支払う)がなされ、債権者はオリエントコーポレーションに変わることになります。
みずほ銀行の任意整理の対応 | |
分割回数 | 原則は3年(36回分割払い)~5年(60回分割払い)以内 ※保証会社であるオリエントコーポレーションとの交渉になります。 |
利息の免除 | 基本的に利息を免除してもらえます。 |
Aさんは、みずほ銀行で住宅ローンの融資を受けたことをきっかけに、みずほ銀行カードローンの申込みを行いました。しばらくはカードローンの利用はありませんでしたが、給与収入が思っていたほど増えず、支出は子供の教育費などで増えるという状況になり、既に持っていたみずほ銀行のカードローンで借入れをし、家計の不足分に充てていました。毎月の支払いは2万円だったのですが、その支払額では借金がなかなか減らず、このままではいつ終わるのかもわからない状態だった為、債務整理(任意整理)することにしました。
みずほ銀行カードローンの任意整理を行った結果、保証会社のオリエントコーポレーション(オリコ)に対して月々1万6000円を無利息で60回分割(5年)の支払いでよいということになり、完済までの計画がはっきりとしました。
銀行カードローンは安心感から人気がありますが、総量規制の対象外であるため借りすぎてしまうリスクがあります。もしも返済が難しくなった場合には、任意整理により返済の負担を軽減することが可能です。
銀行カードローン任意整理のメリット
任意整理の最大のメリットは、将来発生する利息がカット又は減額されることです。ほとんどの債権者は将来利息カットに応じてくれるため、返済額が全額元金に充当され、返済のゴールが明確になります。
銀行ローンを債務整理する際の注意点
銀行口座の凍結への対策
保証会社について
銀行カードローンには保証会社(貸金業者やクレジット会社など)が設定されています。債務整理開始通知後は保証会社が代位弁済し、新たな債権者となります。同じ保証会社から別途借入れやクレジット利用がある場合、それも任意整理の対象となります。
住宅ローンとの関係
同じ銀行から住宅ローンとカードローンの両方を借りている場合、カードローンだけを任意整理することはできません。この場合は、そのカードローンを対象から除外するか、住宅ローン特則を利用した個人再生の検討をお勧めします。
任意整理後の預金口座利用
任意整理をした銀行の普通預金口座は、通常、保証会社による代位弁済後にはいままで通り使用することができます。
まとめ
当事務所では1700人以上の債務整理・借金問題を解決してきました。ご相談いただければ、任意整理による返済額の減額見込みや具体的な返済計画をご提案いたします。お悩みの方はお気軽にご相談ください。