「おまとめローン」とは、複数の金融業者からの借金を、まとめて一つの業者から借り換えることで、債務を一本化する方法です。借金で苦しんでいる方の多くは、一社だけでなく複数の金融業者から借り入れをしていることが多いので、これを一本化できる・１社にまとめられるという点に魅力を感じられる方も多いようです。当事務所に任意整理の相談に来られる方も、おまとめローンによる一本化を検討したことがあるという方がたくさんおられます。

1. 返済先が１社になる
   これまで複数の業者から借り入れていた方は、返済日が1ヶ月に何回もあり、業者ごとにバラバラだと、計画的な返済が難しいということがあったと思います。おまとめローンを利用すると、１社からの借り入れになるため、返済日は月に１回決まった日となるので、計画的な返済をしやすくなるというメリットがあります。
2. 金利が安くなる
   おまとめローンの金利は、比較的低い傾向にあるため、現状の金利よりも安くなることが多く、おまとめローンのメリットといえます。

1. 金利がそれほど安くならない
   デメリットとして一つは、それほど金利が安くならないことが多いという点が挙げられます。比較的に高金利である消費者金融業者などから借り入れをしている場合には、おまとめローンで借り換えができれば、金利は下がると思います。しかし、金利自体はそれほど安くないということが多い印象です。
   消費者金融などと比較すると安くみえるため、安いと勘違いしてしまうことが多いのです。
   金融機関は、貸し倒れリスクの高い債務者には、高い金利で貸付をします。現在、多重債務の状態になっている債務者は、貸し倒れリスクが高いと判断されることが多いため、結局金利は高くなってしまうことが多いのです。
2. 減らせる借金が減らない
   おまとめローンは、これまで複数社に借り入れていた借金の総額を単に一本化して借り換えるものです。利息制限法に基づく「引き直し計算」をしないので、減らせるはずの借金が減らないことになってしまいます。
   これまで長期間、借り入れや返済を繰り返してきた方の場合、過去に利息制限法を超える違法金利で借り入れていた時期のある可能性が高く、その際に払いすぎた利息「過払い金」を計算することによって、借金の残高が減ったり、さらには借金の残高を越えて過払い金が発生している可能性があります。
   しかし、おまとめローンを利用した場合、これまで利用していた業者には、おまとめローンで借り入れたお金で一括返済するため、過払い金の存在に気が付かないまま、借金の減額や過払い金の発生を無視して返済してしまうことになる危険があります。
3. 再度の借入で状況が悪化してしまう
   おまとめローンでは、これまで借り入れていた業者に一括返済をします。ただし、多くの場合は一括返済をしても従前の契約は解消されずに継続しているため、限度額の範囲内で再度の借り入れが可能になることがあります。また、一括返済をすると業者から、再度の借り入れの勧誘があることもあります。そのため、つい再度の借り入れを起こしてしまう方も少なくなく、そうなると、おまとめローン分も返済しつつ、新たな借金も返済しなければならなくなり、結局、借金の総額がさらに膨れ上がる原因になってしまうことになります。